Wyrok TSUE w sprawie sankcji kredytu darmowego

W dniu 13 lutego 2025 r. zapadł wyrok Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej w sprawie polskich przepisów dotyczących sankcji kredytu darmowego (Sprawa C-472/23). W orzeczeniu stwierdzono, że:

1. Naruszenie obowiązku informacyjnego stanowi sytuacja, w której dostatecznie uważny i rozsądny konsument nie jest w stanie zweryfikować okoliczności uzasadniających zwiększenie opłat związanych z wykonaniem umowy, ich wystąpienia ani ich wpływu na te opłaty, o ile wskazanie to może podważyć możliwość dokonania przez tego konsumenta oceny zakresu jego zobowiązania.
2. Zasada proporcjonalności nie stoi na przeszkodzie temu, aby występowała jednolita sankcja polegająca na pozbawieniu kredytodawcy prawa do odsetek i kosztów za naruszenie różnych obowiązków informacyjnych, mimo że indywidualna waga naruszenia każdego z tych obowiązków oraz konsekwencje, jakie z tego wynikają dla konsumenta, mogą różnić się w zależności od przypadku.
3. Obowiązek wskazania rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania w umowie o kredyt w sposób jasny i zwięzły nie ogranicza się do zakazu zaniżania go, ponieważ błędne wskazanie RRSO może również zasadniczo polegać na zawyżeniu jego wartości.

W konsekwencji należy uznać, że wyrok TSUE jest korzystny dla kredytobiorców i mogą oni bazować na nim w kontekście zastosowania sankcji kredytu darmowego. Najważniejszą tezą ww. orzeczenia jest to, że Trybunał dopuścił możliwość zastosowania tej sankcji nawet za mniej znaczące niedozwolone klauzule umowne.

Wyrok stanowi sygnał dla kredytobiorców, aby poddali analizie swoje umowy i dochodzili roszczeń od banków.

Jeśli chcesz wiedzieć, czy Twoja umowa kredytowa zawiera uchybienie kwalifikujące się do sankcji kredytu darmowego, skorzystaj z naszego wsparcia, w ramach którego:

• dokonamy analizy Twojej umowy kredytowej/pożyczkowej pod kątem naruszeń obowiązków wynikających z ustawy o kredycie konsumenckim;
• w przypadku stwierdzenia nieprawidłowości w zawartej umowie, w Twoim imieniu skierujemy do banku pisemne oświadczenie o naruszeniu obowiązków i chęci skorzystania z sankcji kredytu darmowego;
• w przypadku braku odpowiedzi lub odmowy ze strony banku, skierujemy do sądu pozew o zapłatę i będziemy reprezentować Cię w postępowaniu sądowym.