Spory bankowe
Spory z bankami należą dziś do najczęściej prowadzonych postępowań sądowych w Polsce. Dotyczą zarówno kredytów walutowych (CHF), jak i kredytów złotowych opartych na zmiennym oprocentowaniu (w tym WIBOR), a także roszczeń banków o tzw. wynagrodzenie za korzystanie z kapitału po unieważnieniu umowy.
W praktyce spory te koncentrują się wokół:
- nieuczciwych postanowień umownych (klauzul abuzywnych),
- braku rzetelnej informacji o ryzyku kredytowym,
- wadliwych mechanizmów ustalania oprocentowania,
- skutków prawnych nieważności umowy kredytu.
Każda sprawa wymaga indywidualnej analizy – zarówno pod kątem treści umowy, jak i aktualnego orzecznictwa sądów powszechnych, Sądu Najwyższego oraz Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej.
Lider praktyki
Usługi
Zespół praktyki procesowej Kancelarii AXELO reprezentuje klientów w sporach przeciwko bankom na każdym etapie postępowania – od analizy umowy i etapu przedsądowego, przez postępowanie sądowe.
Poniżej przedstawiamy główne obszary naszej praktyki w zakresie sporów bankowych.
- Kredyty frankowe (CHF)
Kredyt „frankowy” to najczęściej kredyt udzielony w złotych, którego saldo lub raty były powiązane z kursem franka szwajcarskiego (CHF). Występowały dwa modele:
- indeksowany do CHF – kwota w PLN przeliczana na franki po uruchomieniu,
- denominowany w CHF – kwota określona w CHF, wypłacana w PLN po przeliczeniu.
W praktyce banki jednostronnie ustalały kursy walut, co prowadziło do dodatkowych kosztów (spread) i nieprzewidywalności zadłużenia.
Sądy powszechne oraz Sąd Najwyższy wielokrotnie uznawały takie klauzule za abuzywne, a w wielu sprawach – za podstawę do stwierdzenia nieważności całej umowy. W efekcie strony rozliczają się wyłącznie z faktycznie spełnionych świadczeń. Kluczowe znaczenie mają także orzeczenia TSUE chroniące konsumentów przed nieuczciwymi postanowieniami.
Jak pomagamy?
Reprezentujemy klientów w sporach sądowych, mediacjach i postępowaniach reklamacyjnych. Oferujemy analizę umowy oraz ocenę możliwości dochodzenia roszczeń od banku.
- Kredyty złotowe i spory dotyczące WIBOR
Problemy prawne nie dotyczą wyłącznie kredytów walutowych. Również kredyty złotowe mogą zawierać nieuczciwe postanowienia, m.in. w zakresie:
- zasad ustalania oprocentowania (w tym mechanizmu WIBOR),
- wcześniejszej spłaty i zwrotu prowizji,
- ubezpieczenia niskiego wkładu własnego i innych narzuconych ubezpieczeń,
- nadmiernego zabezpieczenia hipotecznego.
W ostatnich latach szczególne wątpliwości budzi sposób ustalania zmiennego oprocentowania oraz zakres informacji przekazywanych klientom o ryzyku wzrostu rat. W przypadku naruszenia równowagi kontraktowej możliwe jest formułowanie roszczeń wobec banku – każdorazowo wymaga to jednak indywidualnej analizy umowy.
Jak pomagamy?
Weryfikujemy umowy kredytów złotowych, oceniamy zasadność roszczeń oraz reprezentujemy klientów w sporach dotyczących oprocentowania i WIBOR.
- Pozwy banków o „wynagrodzenie za korzystanie z kapitału”
Po stwierdzeniu nieważności umów frankowych część banków zaczęła dochodzić od kredytobiorców dodatkowego „wynagrodzenia za korzystanie z kapitału”. Roszczenia te opierają się na założeniu, że klient powinien zapłacić bankowi dodatkową kwotę za wieloletnie korzystanie z udostępnionych środków.
Dominujące stanowisko doktryny i orzecznictwa wskazuje jednak, że w przypadku nieważności umowy strony powinny jedynie zwrócić sobie wzajemnie to, co faktycznie świadczyły – bez dodatkowego wynagrodzenia dla banku.
Równolegle banki składają wnioski o zawezwanie do próby ugodowej, często w celu przerwania biegu przedawnienia swoich roszczeń.
Jak pomagamy?
Reprezentujemy kredytobiorców na każdym etapie – od prób ugodowych, porozumień kompensacyjnych, po postępowania sądowe. Opracowujemy strategię procesową i skutecznie bronimy przed nieuzasadnionymi roszczeniami banków.
